银行取钱为什么要问用途 银行取钱有哪些常识

现在在银行取大额存款的时候，工作人员会根据条例进行相关的询问，有很多人并不理解，那么，银行取钱为什么要问用途？银行取钱有哪些常识？下面八宝网小编就带来介绍。

银行取钱为什么要问用途

2022年3月，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

《办法》提到，金融机构将对单位和个人银行账户增加管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。其中，对个人存取现金、汇款等相关业务作出规定，即个人办理单笔5万元以上存取款业务，需登记资金的来源或者用途。

具体来看，去商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构，为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务，将会经过三个步骤，首先要核实身份信息，然后核实资金来源，最后核实资金用途。

在实际操作过程中，银行工作人员出于合规和谨慎性原则也会对一些不到5万元的存取款金额进行询问，并做一些善意的提醒。

招联首席研究员董希淼向潮新闻记者表示，金融机构对客户开展尽职调查是受到法律支持和保护的。反洗钱法、反电信诈骗法等法律以及人民银行相关制度文件都对此有明确规定，所以这个柜员询问客户的资金去向或者取款目的，是金融机构开展尽职调查的一种具体做法，客户要给予理解、支持和配合。

银行取钱有哪些常识

ATM机一天取款最多2万元

正常情况下，在ATM机上取钱不能超过2万元，如果想要取款2万5千元，就只能选择先领取2万元，第二天再去取5000元，想要当天取2万5千元是做不到的。如果想要在一天之内将2万5千元取出，就需要去柜台办理。不过还有一点大家需要注意，就算使用ATM机取款时，输入密码前要观察周围是否有陌生人，并且要用手遮挡，这样才能避免密码被别人偷看到。

取款超过5万元需要预约

众所周知，如果想要取款超过5万元，就需要提前找银行预约，这是因为现在人们都习惯于使用移动支付，银行不会准备太多现金，如果没有提前预约，就有可能导致存款被银行拒绝。现在预约很简单，只要通过手机银行就可以提前预约，并不需要去银行预约，还是比较方便。

取钱务必要清点清楚

在ATM机子上取完钱后不要直接离开，一定要当场清点清楚，这样是为了防止金额出错，一旦金额出现问题，必须要要马上与银行工作人员说清楚，这样才能避免损失，如果离开以后才说，很有可能就会导致有理说不清，最后自己的钱也拿不回来。

打印凭证

一般去柜台取钱，银行工作人员都会给予凭证，但是去ATM机上取钱，很多人都没有打印凭证的习惯，要知道凭证中记录了取款的时间、地点、金额，如果出现什么问题，最好将凭证给予银行看，这样才能避免出现问题。很多人都没有打印凭证的习惯，尤其是中老年人，但是凭证十分重要，否则取款的数量不对也说不清楚。

代取钱需要有身份证

如果帮别人取钱，有一点大家需要注意，就是金额比较少可以直接去ATM机取款，不需要任何手续，但是如果取款金额比较大，去柜台取钱就需要提供银行卡持有人的身份证，以及自己的身份证，否则取款就会被银行拒绝。

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