个人养老金制度是什么意思 为什么要建立个人养老金制度

个人养老金制度真的要来了，养老关系到每个人的生活保障，使用起来更加的灵活方便，适应不同层次的人群，个人养老金制度是什么意思？为什么要建立呢？下面带来全面介绍。

个人养老金制度是什么意思？

目前，我国职工养老保险加上城乡居民养老保险制度基本健全，即将建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度，正在紧锣密鼓地推出。

1.个人养老金制度是职工基本养老保险个人账户是指由社会保险经办机构为每位参加基本养老保险的人员，主要用于记载和核算参保人员个人按规定比例缴纳的基本养老保险费和利息，以及积累额变动情况。

2.个人养老金制度，业内并无统一定义，一般是指政府鼓励个人向专门的账户进行缴费，个人依据自身风险收益特征，选择相应的、符合条件的养老金融产品进行投资，以积累养老金资产的制度安排。该制度最早是1991年《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》中提出：“逐步建立起基本养老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的制度”。但是，作为第三支柱的个人储蓄性养老保险并没有很好地发展起来。

为什么要建立个人养老金制度？

这是因为目前第一层次的养老金已经越来越难覆盖退休后的资金需求了;而大部分朋友都没有第二层次的养老金。

如果在一二线城市，以灵活就业人员身份按最低档交15年社保，退休后每月也就只能拿1000元左右。15年后，如果仅靠这1000元，维持体面的养老还是有一定困难的。

不过，养老金领取原则是“多缴多得，长缴多得”，如果要想退休之后拿到更多的钱，多缴长缴必不可少。

因此，如果希望在退休后还能保持体面的生活，我们除了可以长缴多缴养老保保险之外，还需要其他养老方式。

于是，在我们的养老需求下，国家研制了个人养老金制度，虽然目前具体情况还未公布，但可以想象的是，个人养老金制度肯定利好我们退休后的生活品质。

增加覆盖面

严格意义上来说，社保养老保险是一种强制性保险，只要参加工作，那么企业就有义务为员工缴纳社保养老保险。但现实生活中并不是这样，有很多自由职业者、临时务工人员、劳务派遣工，并没有单位给他们缴纳社会养老保险。这些群体也会变老，也有养老的实际需求。那么个人养老金制度就可以为他们提供一条养老保障之路。

减轻负担

它的目的就是为社保养老金减负，随着老龄化与少子化的叠加影响，社保养老金入不敷出的话题频频见诸报端。我们姑且不说社保养老金是否真的入不敷出，但该体系的现实压力一定是有的，从以下几个方面可以佐证。1，各省份之间的养老金调剂制度，有些省份的养老金已经亏空，比如东三省。同时，有些省份的养老金结余又非常多，比如广东省。那么养老金调剂制度就是在省份之间做养老金资金的再次分配。2，国家对社保基金的转移支付，所谓转移支付，就是国家财政直接补贴社保基金。3，国有企业利润(股权)的划归。这几年，每年国家都要做这项工作，把国有企业的利润或者股权直接划归给社保基金。从上面三个国家行为，我们可以看出，社保养老金的“亏空”并不是空穴来风，最起码是不那么“富余”。

税收优惠

国家为了鼓励老百姓准备自己的个人养老金，在税收上是给予支持的，也就是说进入个人养老金账户里的钱当下(或者未来)都会或多或少的免除一部分税额，少缴的税就是我们实实在在的钱，可以留下来更多地为我们的养老服务。

灵活的投资

个人养老金账户里的钱是要做市场化投资运作的。大家都知道社保养老金的运用是非常保守的，因为关系着国之根本，不敢胡乱投资。不管投资哪类的资产，都会以安全为首要前提，以保本型资产为主要投资标的，通常是存款、国债、基建这样的几乎绝对安全的领域。即使进入股市，也是在那些非常稳定的权重股之中，大家也知道，这类型股票不会大涨也不会大跌，总体的收益率是偏低的。但个人养老金的市场化投资可能就会打破这样的规则限制，会更灵活地配置一些稍微带有一些风险，但回报更高的投资品类。

总结

总之，个人养老金制度是一个非常好的尝试，也是每个人对自己负责的一种养老金规划方案。它既能减轻国家的财政负担，为国分忧，又能建立个人长期储蓄的观念，对己负责，堪称一举两得。

更多选择

同时，商业养老保险也是一个绝好的解决方案，它既不用等第三层次制度的出台，又具备法理上的安全与确定，不止中高净值人群，每个人，只要有能力，多多少少都应该配置一些。毕竟自己的钱自己做主，自己的养老生活自己准备起来更有掌控性，更加从容不迫。

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